The Life Insurance Question: Why Anything Other Than Term Insura

为什么终身保险绝对是一个错误

原文题目：人寿保险问题：为什么除了长期保险都是一个错误（对于我，对于你也许同样如此）

我最近与父母进行了一次诚恳的交谈，说服他们把在我年轻时为我买的寿险全部兑现。我年幼的时候健康不佳，他们认为我寿命有限，为我买了寿险，但（现在）作为一个成年人，我相当健康。他们从我很小的时候就每月付保费，而现在我已经不需要这份保险，他们可以将每月保费和收益派作它用（用来支付他们未付清的债务和下次旅游的费用）。

作为替代，我买了份30年保险，在我死亡时有相当不错的收益。每月的保费也实在很少 - 我年轻，健康，不抽烟，仅仅每周喝一两杯葡萄酒（很显然这确实对健康有益） - 我仅仅是买一个内心的平静。

开始，我父母认为这样做太草率。他们都为自己买了终身寿险，对于我在年龄稍大时放弃寿险感到惊讶。他们在楼顶上高呼：“你的保险在你58岁时就会到期，然后你就无所依靠了”。

你知道吗？这对我可正好呢。原因在这里。

第一、有期限保险比终身寿险要便宜得多。特别是在我这个年龄，保险公司很乐意为我提供一份保额很少的有期限保险：在我58岁之前他们赔付的风险很小。

第二、保费的差额可以用来投资。相对于一个等价的（50万美元）终身寿险我每月少支付60美元。如果我有年均10%的投资回报，在我的有期限保险到期时我有137003.40美元。如果我从那时候停止投资而让它自然增长，在我72岁生日时，这些投资将超越保险的价值。从那以后，it just goes on to the moon。（此句未能理解 -- 译注）

第三、我的“过剩保费”投资和其它投资足够在我年老时提供保障。我目前生活俭朴，每年都可以储蓄和投资很可观的一笔钱。当我的有期限保险到期时，我也不需要它了。当我去世时，我的钱用来支付家庭的任何开支都绰绰有余，还可以为我的子孙留下一大笔钱。

对我而言，终身寿险是一个坏主意；虽然它也确实有点价值，保额明显更高并且投资（风险）和投资回报得到控制。我的感觉是任何低于四十岁并致力于良好的人生规划的人不应该投资终身寿险，但这仅是个人看法 - 不要把它做为你决策的基础。